Quais são os tipos de financiamento de imóveis?

Entender os diferentes tipos de financiamento imobiliário é o primeiro passo para fazer uma escolha consciente ao adquirir um imóvel. 

A modalidade é bastante popular no Brasil. Um exemplo é que em 2023, a Caixa Econômica Federal originou um volume recorde de R$ 185,4 bilhões em crédito imobiliário, consolidando sua liderança no setor. 

Apesar disso, cada modalidade possui características específicas que podem impactar diretamente seu planejamento financeiro e as condições de pagamento. Por isso, neste artigo você poderá saber mais sobre:

O que é um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um empréstimo oferecido por bancos e outras instituições financeiras para facilitar a compra, construção ou reforma de imóveis. 

Ele permite que o comprador pague o valor total do bem de forma parcelada, ao longo de um período pré-definido, tornando possível adquirir uma casa ou apartamento sem precisar ter todo o dinheiro à vista.

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

Ao adquirir um imóvel, é fundamental conhecer os diferentes tipos de financiamento disponíveis. Cada um tem características específicas, sendo adequado para diferentes perfis de compradores e valores de imóveis. 

A seguir, apresentamos os principais tipos de financiamento imobiliário.

1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O SFH é o principal modelo de financiamento imobiliário no Brasil, regulamentado pelo governo federal. Ele permite o financiamento de imóveis de até R$ 1,5 milhão, com uma taxa de juros limitada a 12% ao ano.

  • Destinado a pessoas físicas: O SFH utiliza recursos do FGTS e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), e pode financiar até 80% do valor do imóvel;
  • Limitação de renda: O valor da parcela não pode comprometer mais que 30% da renda mensal do solicitante;
  • FGTS: Pode ser utilizado tanto para compor a entrada quanto para amortizar o saldo devedor ao longo do contrato.

2. Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

O SFI é menos restritivo em comparação ao SFH, pois não é regulamentado pelo governo federal. Ele é utilizado principalmente para imóveis de valor superior a R$ 1,5 milhão e tem regras mais flexíveis, estabelecidas pelos próprios bancos.

  • Sem limite de valor financiado: Imóveis de qualquer valor podem ser financiados, com cobertura de até 90% do preço do bem;
  • Taxas de juros: Geralmente são superiores a 12% ao ano, o que pode encarecer o financiamento;
  • Disponível para pessoas físicas e jurídicas: Empresas também podem optar por essa modalidade.

3. Programas Governamentais

O programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV), relançado em 2023, é voltado para famílias de baixa renda e continua sendo uma opção importante para o acesso à moradia.

  • Faixas de renda: O programa é dividido em faixas, oferecendo subsídios e condições de financiamento conforme a renda familiar;
  • Condições facilitadas: As taxas de juros são mais baixas, especialmente para famílias com rendas menores, e o prazo de pagamento pode chegar a 35 anos;
  • Subsídios: Famílias de menor renda podem receber subsídios significativos, que reduzem o valor do imóvel e facilitam a quitação.

Qual é a melhor forma de financiar um imóvel?

A melhor forma de financiar um imóvel depende de uma avaliação cuidadosa de sua situação financeira e das condições oferecidas pelas instituições. É essencial considerar aspectos como a taxa de juros, o prazo de pagamento, o valor da entrada e o comprometimento de renda mensal.

Algumas dicas para tomar a melhor decisão incluem:

  • Contar com auxílio de profissionais imobiliários: Converse com os profissionais da imobiliária que está mediando a sua compra. A equipe será altamente instruída para te ajudar a tomar a melhor decisão;
  • Simular diferentes cenários: Use simuladores online ou converse com seu banco para entender como diferentes prazos e condições afetam o valor final do financiamento;
  • Comparar ofertas: Pesquise em diferentes instituições financeiras para identificar as melhores condições de crédito;
  • Avaliar sua capacidade de pagamento: Certifique-se de que as parcelas não comprometam mais de 30% de sua renda mensal, para garantir uma situação financeira equilibrada.

No fim, a melhor escolha é aquela que oferece condições favoráveis e se alinha ao seu perfil financeiro e expectativas de longo prazo.

Tenha auxílio da equipe Brietzig na hora de comprar um imóvel

Escolher o financiamento certo é uma etapa fundamental na compra de um imóvel, e contar com orientação especializada pode fazer toda a diferença. Ao entender os diferentes tipos de financiamento imobiliário, como o SFH e o SFI, e analisar sua situação financeira com cuidado, você estará preparado para tomar a melhor decisão.

Com 50 anos de experiência no mercado de Joinville, a Imobiliária Brietzig oferece não apenas uma vasta seleção de imóveis, mas também o suporte necessário para que você encontre o financiamento que mais se adequa às suas necessidades. Explore nossas opções de imóveis à venda e confie em nossa equipe para facilitar o processo e garantir uma transação segura e tranquila.