Como Funciona o Seguro Fiança?

Vai alugar um imóvel e ainda não sabe como funciona o seguro fiança? Essa modalidade de garantia locatícia, que segundo um estudo Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) teve um crescimento de 25,3% no mês de janeiro de 2024 em comparação ao mesmo período do ano anterior. 

Esse crescimento demonstra como a população tem preferido utilizar essa modalidade na hora de alugar um imóvel. Por isso, neste artigo você poderá tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto, lendo sobre: 

O que é seguro fiança?

O seguro-fiança é uma modalidade de garantia locatícia onde o locatário contrata uma empresa de seguro para garantir o pagamento do aluguel em caso de inadimplência. 

Além do aluguel, essa garantia pode cobrir outros encargos como IPTU, condomínio e possíveis danos ao imóvel alugado.

Além de ser um ótimo atalho para quem não possui um fiador, a modalidade também otimiza o processo de quem teria a oportunidade de contar com um, já que a burocracia é reduzida e o processo de locação se torna mais ágil. Além disso, o “custo social” de buscar alguém que se disponha a ser fiador é eliminado, mostrando mais uma vantagem.

Como funciona o seguro fiança?

O seguro-fiança funciona como uma mensalidade paga pelo locatário, que assegura o cumprimento de todas as obrigações financeiras previstas no contrato de locação.

Primeiro, o locatário, que é a pessoa interessada em alugar o imóvel, contrata uma seguradora para fornecer a garantia do pagamento do aluguel. 

A seguradora avalia o perfil financeiro do locatário, e, em muitos casos, nem é necessário comprovar a renda. O processo de análise geralmente é rápido, levando apenas alguns minutos. Se o locatário for aprovado, a seguradora emite uma apólice de seguro-fiança, que garante ao proprietário do imóvel o recebimento do aluguel.

A apólice básica cobre o valor do aluguel, mas também pode incluir outras despesas, como IPTU, condomínio, danos ao imóvel, reparos e manutenções, e multas por quebra de contrato. 

Em caso de inadimplência, ou seja, se o locatário não pagar o aluguel, a seguradora assume o pagamento dessas despesas, garantindo que o proprietário do imóvel receba os valores devidos.

Após pagar essas despesas, a seguradora poderá cobrar do locatário os valores pagos em seu nome, incluindo multas e juros conforme o contrato. 

O seguro-fiança é um contrato adicional ao contrato de locação e deve seguir as cláusulas do contrato de aluguel e as leis relativas aos aluguéis. Durante o período em que o locatário não paga o aluguel até que o sinistro seja oficialmente caracterizado, a seguradora pode adiantar pagamentos ao proprietário, conforme estabelecido na apólice.

O que precisa para ser aprovado no seguro fiança?

Para ser aprovado no seguro fiança, o locatário deve atender a alguns requisitos definidos pela seguradora. Esses critérios garantem que o locatário possui condições financeiras e um bom histórico de crédito. Veja abaixo os principais requisitos:

  1. Renda mínima: A renda do locatário deve ser de três a quatro vezes o valor do aluguel;
  2. Histórico financeiro: Ter um bom score de crédito e histórico de pagamentos em dia;
  3. Documentação: Apresentar RG, CPF, comprovante de renda (holerites, declaração de imposto de renda, extrato bancário) e, em alguns casos, certidão de casamento ou união estável;
  4. Ausência de restrições: Não ter nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. No entanto, algumas seguradoras relevam esse tipo de restrição. É importante consultar o seu caso em específico; 
  5. Análise da seguradora: A seguradora avaliará o perfil do locatário, processo que geralmente leva poucos minutos.

Quanto custa o seguro fiança?

O custo do seguro fiança varia entre 10 a 15% do valor do pacote de locação. Por exemplo, em um contrato onde o seu valor final é de R$ 1.500 mensais, o seguro fiança pode custar entre R$ 1.800 e R$ 2.700 anuais, que podem ser pagos em parcelas mensais.  

Além do aluguel, o seguro fiança cobre despesas adicionais, como IPTU e condomínio, podendo englobar contas de consumo, danos ao imóvel, reparos e multas por quebra de contrato. Quanto mais coberturas adicionais, maior tende a ser o custo do seguro.

Quais as vantagens do seguro fiança?

O seguro fiança oferece uma série de benefícios tanto para locatários quanto para locadores, tornando o processo de locação mais eficiente e seguro. A seguir, estão destacadas as principais vantagens dessa modalidade de garantia:

1. Facilidade de contratação

O seguro fiança simplifica o processo de locação ao eliminar a necessidade de buscar um fiador, o que pode ser uma tarefa difícil. Isso facilita a vida do locatário, que pode contratar o seguro diretamente com uma seguradora, sem depender de um terceiro.

2. Segurança para o locador

Uma das principais vantagens do seguro fiança é a segurança que ele proporciona ao locador. Em caso de inadimplência do locatário, a seguradora garante o pagamento do aluguel e outras despesas previstas na apólice, como IPTU, condomínio e contas de consumo. Isso assegura que o locador receberá os valores devidos, proporcionando maior tranquilidade.

3. Aprovação mais rápida

Outro benefício significativo do seguro fiança é a agilidade na aprovação do contrato de locação. Como a seguradora assume a responsabilidade da garantia, o processo de aprovação pode ser muito mais rápido, geralmente em 24 horas para imóveis residenciais e 48 horas para imóveis comerciais.

4. Flexibilidade para o locatário

O seguro-fiança é uma opção flexível para todos os locatários, independentemente de terem fiador ou outras garantias disponíveis. 

Essa flexibilidade facilita o acesso à locação de imóveis, oferecendo uma solução prática e rápida que beneficia tanto aqueles que encontram dificuldades em apresentar garantias tradicionais quanto aqueles que buscam simplificar o processo de locação.

5. Ambiente de negociação mais saudável

A utilização do seguro fiança contribui para um ambiente de negociação mais saudável entre locador e locatário. A descomplicação do processo de locação e a garantia de pagamento proporcionada pela seguradora facilitam as negociações, beneficiando ambas as partes envolvidas.

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